Борьба с мошенниками: как российские банки планируют противодействовать схемам мошеннического кэшбэка

Банковские учреждения в России вводят меры против клиентов, прибегающих к мошенническим методам для получения кэшбэка. Ассоциация банков России обратилась в Роскомнадзор с инициативами по борьбе с такими недобросовестными клиентами.

Предлагается создать общую базу данных о мошенниках, действующих в финансовом секторе. Банк также призывает Роскомнадзор установить более жесткий контроль над контентом в интернете, который поощряет обман путем возврата товаров и других нечестных практик, связанных с бонусами и кэшбэком.

В АБР отметили, что мошенники перемещаются между банками, и каждое учреждение должно самостоятельно выявлять их, но делиться такой информацией с другими банками не может.

Роскомнадзор в свою очередь выразил готовность обсудить законопроекты, касающиеся изменения существующих нормативов «в рамках своей компетенции».

Председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин подтвердил наличие таких схем: «Очевидно, что некоторые клиенты переходят из банка в банк, имея намерение воспользоваться одними и теми же схемами. Это создает проблему, когда клиент получает кэшбэк за покупку, а потом возвращает товар, получая при этом деньги на другую карту, что фактически позволяет ему вернуть полную стоимость товара. Банк, возможно, пропустит одно или два таких случая, но при систематическом повторении это говорит о намеренной попытке незаконной выгоды. Если такие лазейки остаются, ситуация будет ухудшаться, поэтому бороться с фродерами необходимо быстро».

Аналитическая компания Frank RG сообщила, что затраты российских банков на программы лояльности составили 286 миллиардов рублей, что на 50% выше по сравнению с 2022 годом. Доля карт с кэшбэком также возросла до 70%, причем 40% пользователей открывают такие карты именно для увеличения дохода, а более 70% готовы менять банки ради более выгодных условий.

Дмитрий Дудков, специалист по противодействию финансовым мошенничествам в компании F6, отмечает, что банки могут локально бороться с мошенничеством через анализ транзакций с помощью алгоритмов машинного обучения, временной приостановкой кэшбэка и введением лимитов. Он также говорит о том, что банки активно используют решения, основанные на анализе сессионных и поведенческих данных, которые могут служить основой для взаимного обмена информацией между учреждениями.

Алексей Войлуков, MBA-профессор Президентской академии, полагает, что идея создания базы данных мошенников утопична. «Определить границу между клиентом, который стремится максимизировать кэшбэк, и мошенником сложно. Проблема в том, что каждый банк индивидуально устанавливает правила начисления кэшбэка, и без единого стандарта это будет затруднительно», — отмечает он.

Сослан Каиров, гендиректор юридической компании «Митра», считает, что различия могут быть определены мотивами действий: «Если действие направлено на обход правил банка с целью незаконного извлечения выгоды, это явный случай мошенничества».

Сергей Лапихин, начальник управления банковской безопасности ОТП Банка, утверждает, что случаи мошенничества с кэшбэком ограничены по масштабу. «Мы поддерживаем любые инициативы для борьбы с мошенничеством, но необходимо прояснить вопросы, касающиеся защиты персональных данных и критериев злоупотребления кэшбэком», — добавил он.

Эксперты также высказывают сомнения по поводу возможностей Роскомнадзора в блокировке материалов о кэшбэке. «Материалы могут содержать как законные советы, так и подстрекательства к мошенничеству. Хотя некоторые веб-ресурсы и блокируются, мошенники быстро переходят на Telegram или в даркнет», — говорит Каиров.

«Скорее всего, такие публикации имеют информационную природу и не подстрекают к совершению мошенничества», — добавила адвокат Алёна Гришкова.

Также стоит отметить, что Росфинмониторинг заявил о планах по борьбе с дропперами, используя собственные полномочия для приостановки операций клиентов банков.