Ипотечный рекорд: россияне берут кредиты на 26 лет для достижения доступности жилья

В России наблюдается значительное увеличение среднего срока ипотечных кредитов. Согласно данным Центробанка, только в феврале этот срок возрос на пять месяцев как на первичном, так и на вторичном рынках, достигнув почти 26 лет (309,8 месяца), что стало абсолютным рекордом. В рамках ипотеки на строящееся жилье этот показатель составил 323 месяца, что почти соответствует 27 годам.

Такое изменение, по словам представителей ЦБ, связано с продолжающимся ростом цен на недвижимость. Для того чтобы сохранить приемлемые ежемесячные платежи, кредитные учреждения и заемщики вынуждены увеличивать сроки кредитования.

Особенно заметно это явление в секторе первичного жилья, отмечает Ирина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА. По ее словам, подъем цен на новые квартиры происходит не только из-за повышения себестоимости строительства, но и из-за искусственного завышения цен, вызванного действием льготных ипотечных программ, которые в основном касаются объектов от застройщиков.

Екатерина Самышина, управляющий директор по ипотечному кредитованию банка «Санкт-Петербург», добавляет, что в некоторых регионах стоимость жилья за год увеличивается на 20%, и чтобы сделать ежемесячные выплаты более доступными, покупатели зачастую оформляют ипотеку на 30 лет.

ЦБ также подтверждает, что более половины новых ипотечных кредитов имеют такие условия, что заемщики продолжат выплаты уже в пенсионном возрасте. Для сравнения: вторая половина 2022 года характеризовалась лишь 39% таких договоров. Однако в Центробанке подчеркивают, что удлинение сроков кредита повышает кредитные риски, и согласно Стандарту защиты прав ипотечных заемщиков, оптимальный срок ипотеки не должен превышать 30 лет.

Генеральный директор инвестиционной компании «Флип» Евгений Шавнев отмечает, что увеличение среднего срока может указывать на снижение доступности ипотеки. Он указывает на то, что долгосрочные кредиты всегда несут в себе элементы неопределенности, так как сложно предугадать платежеспособность человека даже на ближайшие годы, а уж на 10–20 лет — это практически невозможно.

Финансовый аналитик Владимир Стольников добавляет, что при условии, что заемщик берет ипотеку в размере 10 млн рублей под 30% годовых (примерная реальная ставка в крупнейших банковских учреждениях) и при первоначальном взносе в 20%, общая сумма выплат за весь срок кредита может равняться стоимости восьми квартир. В таких условиях, подчеркивает он, ипотека становится крайне невыгодной.