Кредитная долговая яма: россияне рекордно увеличивают просроченные долги по кредитным картам

Жители России стали хуже исполнять обязательства по оплате долгов по кредитным картам: на 31 мая количество карт с просрочкой свыше 90 дней достигло 8,3 миллиона. Такие данные предоставило БКИ «Скоринг бюро», о чем сообщает Forbes. Для сравнения: на 1 января этот показатель составлял 7,7 миллиона, а годом ранее — 6,9 миллиона. Существенно увеличилась также общая просроченная задолженность, которая на конец мая составила 575,9 миллиарда рублей, тогда как в начале года она была на уровне 508,3 миллиарда, а в прошлом году — 426,7 миллиарда.

Кроме того, наблюдается рост просрочек на короткие сроки — 30 и 60 дней. По оценке аналитиков «Скоринг бюро», доля кредиток с различными сроками просрочки в мае составила 12% от общего объема кредитования, а накопленные долги по ним — 11,3%. Для сравнения: в предыдущем году эти значения составляли 10,3% и 10,7% соответственно. В начале года Объединенное кредитное бюро (ОКБ) оценивало количество клиентов банков, просрочивших платежи более чем на 30 дней, в 2,35 миллиона, но к концу первого полугодия прогнозируется рост до 3,84 миллиона, что станет рекордным для данного сегмента.

Старший проектный лидер Frank RG Анна Стогниенко указывает на то, что рост просрочки связан с высоким уровнем закредитованности населения. У половины заёмщиков имеется более двух действующих кредитных продуктов, а у трети — больше трех. В случае финансовых затруднений это напрямую влияет на статистику просрочек в разных сегментах.

Также одной из причин увеличения просрочек является истечение сроков кредитов, выданных в период активного кредитования. В первой половине 2024 года банки активно выдавали кредитные карты, но затем ограничили их оформление. В Центробанке отметили, что к концу года кредитные карты существенно увеличили портфель необеспеченных потребительских кредитов, поскольку их выдачи оказались менее затронутыми высоким уровнем ключевой ставки. В то же время заёмщики в течение года повышали свои траты в рамках кредитных лимитов, используя заемные средства для текущих расходов, а оставшиеся средства направляли на депозиты с высокими процентами.

Кредитные карты также стали более востребованными из-за недоступности других кредитных продуктов. В настоящее время лишь четверть россиян получают одобрение на кредиты наличными из-за жесткого регулирования со стороны Центробанка. Стогниенко отмечает, что если заёмщики не могут перекредитоваться из-за действующих макропруденциальных норм, это приводит не только к росту просрочек, но и к поиску альтернативных источников финансирования, так что наблюдается увеличенный интерес к займам в ломбардах. По данным Центробанка, в 2024 году ломбарды предоставили займы россиянам на сумму 302 миллиарда рублей, что на 25% больше по сравнению с предыдущим годом.

Прогнозируется, что уровень просрочки в сегменте кредитных карт будет продолжать увеличиваться в летние и осенние месяцы, достигнув своего максимума к концу года, как отмечает управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.