Набиуллина о блокировках счетов: как борьба с мошенничеством привела к перегибам в работе банков

Центральный банк России отмечает увеличение числа жалоб граждан на неоправданную блокировку банковских карт на фоне усиливающихся мер по борьбе с мошенничеством, сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Она подчеркнула, что некоторые финансовые учреждения могут проявлять излишнюю строгость в этой области.

«Количество жалоб на мошенничество существенно снизилось, и мы надеемся, что это устойчивый тренд. Однако одновременно возросло число обращений по поводу безосновательной блокировки счетов. Это говорит о том, что, стараясь бороться с мошенниками, мы где-то перешли границы. Клиентам не всегда предоставляется достаточно информации о причинах блокировки их средств», — отметила Набиуллина на конференции Центробанка «Фокус на клиенте», как передает ТАСС. Она добавила, что ЦБ и банки работают над тем, чтобы разрешить эту ситуацию и уже наблюдаются «знаки улучшения». Однако принцип «клиентоцентричности» пока не стал стандартом в работе учреждений, сообщила глава регулятора.

Центробанк ужесточил требования к финансовым организациям в области противодействия мошенничеству летом 2024 года в соответствии с законом № 369-ФЗ. Если банк одобрит перевод, который впоследствии будет признан мошенническим, и не применит «дополнительные меры предосторожности», он обязуется покрыть убытки клиента, объяснил Сергей Белов, руководитель группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies.

В результате, банки начали блокировать «подозрительные» транзакции и счета клиентов, чтобы защитить себя от возможных расходов по компенсациям. Статистика жалоб граждан и организаций на такие действия фиксировалась еще в апреле 2025 года, как сообщал интегратор «Информзащита». Аналитические оценки показывали, что речь идет о «десятках тысяч» обращений.

Кроме того, россияне начали массово сообщать о блокировках денежных переводов между своими собственными счетами. Аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Эряния Бочкина подчеркивала, что такие меры часто применяются при «подозрительных» операциях, например, при отправке крупных сумм, на новые реквизиты, частых переводах, дроблении больших сумм и «нетипичных» поступлениях от третьих лиц.

В августе ЦБ расширил список признаков подозрительных операций, добавив такие параметры, как перевод на счет свыше 200 тысяч рублей, «необычное время суток» для переводов, незнакомое местонахождение терминала, а также повышенную активность в телефонных разговорах и рост количества SMS. Банки обязаны блокировать карты при обнаружении хотя бы одного из этих признаков.

Ранее Набиуллина объяснила, что средства на счетах россиян могут быть подвергнуты блокировке из-за трех основных факторов: подозрения о выводе средств мошенниками, отмывание денег и нарушение налогового законодательства.