Binance Казахстан: Взгляд изнутри на криптоиндустрию и будущее регулирования

В 2022 году криптобиржа Binance открыла в Казахстане свою дочернюю компанию под названием BN KZ Technologies. В настоящее время она полностью соответствует требованиям регулирования и располагает лицензиями для полноценной биржевой деятельности, кастодиальных и брокерских услуг.

В январе 2025 года генеральным менеджером Binance Казахстан был назначен Нурхат Кушимов, который имеет почти 20-летний опыт в правовой и финансовой сферах.

Н. К.: Я не углублялся в детали криптовалют, но следил за общими тенденциями. Информации было много, и я наблюдал полярные мнения: от криптоэнтузиастов, полагающих, что государства примут криптовалюты на равных с обычными деньгами (как в Сальвадоре), до скептиков, считающих это лишь временным пузырем. Это создавало интересные дискуссии и давало возможность анализировать развитие событий.

Я пришел к пониманию, что криптовалюты стали частью реальности — новой технологии, которая никуда не исчезнет. Они со временем станут мейнстримом, а не останутся на периферии финансовой системы.

FL: Как вы получили приглашение на работу в Binance и что вас привлекло в этой должности?

Н. К.: Процесс обсуждения мне пришлось начать в 2024 году. В Binance очень тщательно подходят к выбору специалистов и имеют сильную кадровую команду с правильными методиками.

Я понимал, что мой опыт в регулировании крипторынка важен, но он не соответствует практике в криптобизнесе. Это вечно существующее противоречие между теорией и практикой. У меня была солидная теоретическая база, но практического опыта не хватало. Предложение от Binance показалось мне привлекательным — возможность изучить бизнес изнутри и возглавить местную платформу в Казахстане.

FL: Кто входит в вашу команду?

Н. К.: Команда небольшая, но очень квалифицированная. Мы активно взаимодействуем с международным офисом Binance.

Наша команда в основном сосредоточена на вопросах комплаенса и контроля, связанных с предотвращением отмывания денег и финансирования терроризма. Также имеются ключевые направления: операционная деятельность, управление бизнес-рисками, юридическая поддержка, маркетинг и так далее.

Мы не раскрываем точное количество сотрудников, но ресурсов достаточно, чтобы активно развивать локальную биржу.

FL: Какие аспекты корпоративной культуры Binance вам нравятся?

Н. К.: Гибкость процессов и минимизация бюрократии. У нас принято быстро реагировать и поддерживать друг друга, без лишнего согласования и формальностей.

В то же время в компании высокие стандарты: акцент на результат, командная работа и глубокое понимание предметной области.

FL: У вас есть деньги в криптовалюте?

Н. К.: Да, у меня есть активный кошелек. Он пока небольшой, но я начинаю свой путь. Стараюсь применять свои знания на практике.

FL: А есть ли у вас мем-токены в портфеле?

Н. К.: Я хотел приобрести мем-токены, которые на некоторое время стали популярными, но не успел это сделать.

FL: Какие шаги предприняла биржа для взаимодействия с регуляторами Казахстана в прошлом году?

Н. К.: Взаимодействие с регуляторами было налажено еще до моего прихода, и я продолжаю эту работу.

Нашим основным регулятором является Комитет по регулированию финансовых услуг МФЦА (AFSA), который предоставил нам лицензию. Мы также сотрудничаем с Нацбанком, Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), Финансовым мониторингом и Министерством цифрового развития, а также другими государственными органами.

Мы выстраиваем доверительные и конструктивные отношения с ключевыми заинтересованными сторонами. Совсем недавно у нас прошла большая встреча с регуляторами в формате круглого стола, на которой присутствовали представители ведущих криптобирж и индустриальных ассоциаций. Это была возможность для обмена мнениями по поводу будущего регулирования и обсуждения существующих сложностей.

Такое сотрудничество носит постоянный характер. Мы наблюдаем некоторые аспекты, требующие изменений, и будем продолжать взаимодействовать с регуляторами, особенно в процессе запуска новых продуктов и экспансии нашей деятельности.

FL: Какие направления стратегического развития Binance Казахстан на повестке дня?

Н. К.: Ранее Binance Казахстан предлагала только спотовую торговлю с ограниченным выбором криптоактивов. Это стало основой для дальнейшего развития. Наши стратегические направления разбиты на несколько уровней.

Во-первых, мы стремимся расширить объем спотовой торговли, включая новые криптовалюты. Это требует тщательной адаптации к требованиям регулирующих органов.

В январе мы запустили торговлю фьючерсами. В настоящее время количество торговых пар увеличилось до 354, что максимально приближает наше локальное предложение к глобальному.

Во-вторых, мы планируем внедрять новые продукты и сервисы, включая торговлю опционами, маржинальную торговлю, стейкинг и другие инструменты. Наша цель — сделать платформу Binance Казахстан финансовым супермаркетом, где пользователи получат доступ ко всем важным инструментам крипторынка.

Третье стратегическое направление — улучшение фиатных каналов и взаимодействие с традиционными финансовыми институтами.

На данный момент у нас функционируют два фиатных канала:

Дальнейшее улучшение фиатных каналов будет сосредоточено на трех направлениях:

В-четвертых, мы планируем запустить эквайринговые услуги.

FL: Вы отметили, что продукты для Binance Казахстан согласовываются отдельно. То есть процессы листинга монет отличаются от глобальных?

Н. К.: Да, поскольку наш регулятор предъявляет жесткие требования к инструментам, доступным на локальной платформе. Эти требования включают как количественные, так и качественные параметры.

Например, мы исследуем историческую активность актива, его рыночную капитализацию и проводим анализ самого проекта в процессе листинга.

Качественные характеристики также очень важны. Один из основных критериев — возможность отслеживания транзакций. Например, токены анонимности в Казахстане недоступны для листинга.

Еще одна категория активов — стейблкоины и другие токенизированные активы, включая токены-сырьевые (привязанные к золоту, нефти и другим активам). Их листинг также подлежит специальным требованиям.

Каждому токену предъявляются дополнительные условия, которые мы обязаны соблюдать в рамках местного законодательства. Процедура листинга у нас крайне строгая: проводится всесторонний анализ каждого актива, после чего результаты направляются регулятору. Если у него нет возражений, мы добавляем токен на платформу.

FL: Какие образовательные инициативы реализует биржа? Что уже сделано и что планируется?

Н. К.: Одним из самых значительных образовательных проектов стала Криптошкола. Это бесплатная программа для студентов и преподавателей, созданная совместно с Министерством науки и высшего образования Казахстана. Она включает онлайн-занятия и практические задания.

Другим важным проектом является Binance Academy и Blockchain Center. Они совместно разработали учебный курс по блокчейн-инжинирингу и комплаенсу, который уже внедрен в 22 университетах Казахстана. К 2026 году планируется, что около 40 000 студентов смогут пройти дополнительное обучение.

Цели Binance заключаются в развитии потенциала блокчейн-технологий, подготовке квалифицированных кадров для криптоиндустрии и повышении финансовой грамотности населения.

Также имеется доступ к Binance Academy, которую в конце 2024 года локализовали на казахский язык.

Не могу не упомянуть и последний проект — Binance Taxi Show. Это YouTube-реалити, где пассажиры такси получают призы за правильные ответы на вопросы о криптовалютах. Такой формат помогает привлечь более широкую аудиторию и донести полезные знания в легкой форме.

Кроме того, Binance активно вкладывает средства в обучение сотрудников правоохранительных органов работе с блокчейн-технологиями: в 2024 году такие курсы прошли более 1300 следователей из 80 стран, аналогичные программы реализованы и в Казахстане.

FL: Назовите последние ключевые изменения в законодательстве Казахстана, касающиеся криптовалют.

Н. К.: Основные изменения в законодательстве произошли в конце 2022 — начале 2023 года, и сейчас мы работаем в рамках этой правовой базы. Этап анализа практического применения законодательства в настоящее время продолжается.

Регулирование криптоиндустрии в Казахстане охватывает множество правовых актов:

Также действуют совместные акты нескольких регуляторов.

Мы понимаем, какие нормы работают эффективно, а какие нуждаются в доработке, и продолжаем открытый диалог с регулирующими органами. В этой области уже достигнуто много, как на международном уровне, так и в Казахстане.

FL: Не так давно президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев выразил восхищение проектом DeepSeek и призвал к изменению подхода к криптовалютам. Каково ваше личное мнение о развитии сферы ИИ?

Н. К.: Я являюсь сторонником данной технологии. Убежден, что искусственный интеллект вместе с блокчейном представляет собой следующий технологический прорыв, который уже происходит и становится частью нашей повседневной жизни.

Простой пример ключевого преимущества блокчейна — 50 лет назад отправка $100 занимала пять рабочих дней. В 1990-х традиционные биржи и финансовые учреждения внедрили систему T+2, обещая, что деньги дойдут за два дня. Это считалось выдающимся достижением.

Блокчейн же позволяет проводить транзакции по принципу T+0, что обеспечивает практически мгненные операции. Подобный технологический прогресс невозможно игнорировать.

С искусственным интеллектом происходит то же самое. То, на что ранее уходило месяцы и годы, выполняется за секунды.

FL: Власти Казахстана активно борются с незаконными обменниками. Как проходит сотрудничество Binance Казахстан с правоохранительными органами для выявления подобной деятельности на платформе?

Н. К.: Мы наладили активное сотрудничество со всеми государственными органами, регулирующими и правоохранительными структурами.

Строгое соблюдение законодательства в области AML/CFT является одним из краеугольных камней нашей работы. Мы действуем по аналогии с традиционными финансовыми институтами: при выявлении подозрительных транзакций они подлежат дальнейшему анализу. Часть таких случаев мы решаем самостоятельно, но при высокой степени риска уведомляем правоохранительные органы и принимаем необходимые меры.

У нас выстроена мощная система комплаенса в соответствии с требованиями AML/CFT. Все клиенты Binance Казахстан проходят 100% верификацию — работать на платформе без полной идентификации невозможно. Мы проводим анализ риска клиентов и соблюдаем все остальные регуляторные требования.

FL: Есть ли у вас статистика по обработанным запросам за прошлый год и замороженным активам в рамках расследований?

Н. К.: В 2024 году Binance откликнулась на почти 65 000 запросов правоохранительных органов и предоставила услуги более чем 14 800 официальным лицам из разных стран. За этот период были восстановлены или заморожены ранее украденные активы на сумму $88 млн.

Запросы также поступают от уголовных и гражданских судов. Если запрос обоснован и законен, мы предоставляем необходимую информацию.

FL: Можете ли вы привести примеры гражданских дел? С чем связаны такие разбирательства?

Н. К.: Существует множество различных случаев, но в основном суды запрашивают информацию о владельцах определенных кошельков, совершенных транзакциях и их контексте. Это может касаться различных имущественных споров или конфликтов между пользователями.

Подчас гражданские суды обращаются к нам за методической поддержкой по тем или иным аспектам работы с криптовалютами.

С одной стороны, судебные разбирательства — это негативный аспект. С другой стороны — это показатель того, что криптовалюта становится полноценным финансовым инструментом, вокруг которого возникают такие же споры, как и на традиционном рынке.

FL: Осенью 2024 года Binance Казахстан была выдана полная лицензия DATF от AFSA. Сколько времени занял этот процесс и что требовалось для получения разрешения?

Н. К.: В 2022 году Binance получила лицензию в регуляторной песочнице, которая была достаточно ограниченной, но послужила хорошим стартом.

На этом этапе лицензирование встретило массу сложностей и требовало выполнения множества регуляторных требований, включая процедуры комплаенса, KYC, AML/CFT, процесс онбординга клиентов, а также вопросы кибербезопасности, работы с кошельками, защиты и сегрегации активов. Были также установлены финансовые требования к ключевым сотрудникам и директорам компании.

Когда мы успешно протестировали систему в песочнице и запустили операционную деятельность, подали заявку на получение полной лицензии.

В то время как правовая база в Казахстане уже была создана, процесс лицензирования оказался более трудоемким из-за расширенных требований. Тем не менее, Binance Казахстан успешно продемонстрировала регулятору свою способность работать по новым правилам, и в сентябре 2024 года была переведена в статус компании с полноценной лицензией.

FL: Какова сумма госпошлины, уплаченной Binance за получение лицензии, и какие финансовые обязательства перед местными регулирующими органами?

Н. К.: В рамках МФЦА установлена система сбора пошлин, и эта информация является публичной. Плата за подачу заявки на лицензию составляет $70 000.

Кроме того, биржа ежегодно оплачивает сбор за надзор, который состоит из фиксированной ($25 000) и переменной частей. Последняя зависит от торгового оборота биржи. Это сделано для снижения финансового бремени как для крупных, так и для средних и малых криптобирж.

Следует также отметить, что криптобиржи являются единственными участниками финансового сектора МФЦА, на которых не распространяются налоговые льготы. Таким образом, Binance Казахстан полностью уплачивает корпоративный подоходный налог.

FL: Как вы относитесь к недавнему глобальному тренду крипторезервов? Насколько Казахстан близок к подобному шагу?

Н. К.: В целом я поддерживаю эту идею. Цифровые активы все больше проникают в традиционные финансы, что подтверждается появлением криптовалютных ETF, новостями о использовании криптоактивов в качестве резервных валют и активностью со стороны суверенных фондов и крупных институциональных участников.

Многие из таких структур начинают пересматривать свои стратегические направления, выделяя даже небольшие доли для инвестиций в криптовалюту. Этот процесс серьезно поменяет всю индустрию. Думаю, в дальнейшем «традиционные финансы» и «рынок цифровых активов» объединятся в полноценное пространство.

Казахстан, на мой взгляд, уже сделал значительные шаги в этом направлении. Регуляторы обладают глубоким пониманием рынка и демонстрируют высокую компетентность. Эта юрисдикция одна из самых продвинутых в мире по регулированию криптоиндустрии.

Что касается конкретных планов со стороны Нацбанка и других финансовых организаций, я не в праве комментировать. Однако у них есть солидная основа для принятия аналогичных решений.

FL: Каково ваше мнение о судебных разбирательствах Binance с SEC, с властями Нигерии и Францией? Каковы шансы биржи в этих спорах?

Н. К.: Мы не комментируем текущие судебные процессы, но важно подчеркнуть несколько деталей. Мы открыты для диалога с регуляторами по всему миру, а также с правоохранительными и государственными учреждениями. Наша первоочередная задача — создать экосистему, которая соответствует регуляторным требованиям там, где мы функционируем.

У нас четкая позиция по всем текущим делам: мы не признаем выдвинутые обвинения и намерены защищать свои интересы.

FL: Какие изменения на глобальном крипторынке вы ожидаете в 2025 году? Как будут сосуществовать мем-коины и приход институциональных инвесторов?

Н. К.: С точки зрения финансовой теории, небольшие рынки обычно более волатильны, так как ограниченное число участников может оказывать серьезное влияние на ценообразование. С ростом числа пользователей и увеличением объемов торгов, а также приходом институционалов индустрия становится менее волатильной и более привлекательной для тех, кто не готов к высоким рискам.